Ter um cartão de crédito para aposentado com bom limite pode ser útil em algumas situações, como a compra de um produto de valor elevado e, até mesmo, sacar dinheiro em casos de emergência. Vamos explicar como calcular o limite do cartão consignado.
O cartão de crédito consignado funciona como um cartão de crédito normal. A diferença é que parte do saldo devedor da fatura é descontada automaticamente da folha de pagamento ou benefício previdenciário.
O primeiro passo para entender como calcular o limite do cartão consignado é que ele pode variar de acordo com o valor mensal do seu benefício.
Se você é aposentado ou pensionista do INSS, por exemplo, a Instrução Normativa nº 107 permite que o limite seja de até 1,6 do valor mensal do benefício
Isso significa que, se você recebe uma aposentadoria de R$ 2.000 por mês, por exemplo, o limite do cartão consignado será de até R$ 3.200.
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Em outros casos, o limite será concedido de acordo com as políticas de crédito da instituição em que você pediu o cartão.
Qual é o limite de saque do cartão consignado?
Além de ser usado para fazer compras, o cartão de crédito consignado permite que você realize saques em dinheiro.
No Banco PAN, o cliente que tem esse cartão consegue sacar até 70% do limite. Essa transação pode ser realizada também em qualquer caixa 24 horas.
Além disso, no PAN você pode transferir o valor que sacaria para a sua conta digital. Para isso, basta ligar na central de atendimento.
Mas preste atenção: esse saque emergencial tem incidência de juros. Por isso, avalie a necessidade do uso desses recursos e a taxa de juros cobrada.
Quando você solicita um crédito consignado, existe um limite para o valor das parcelas que serão descontadas do seu salário, benefício, aposentadoria ou pensão: é a margem consignável.
De acordo com com a Lei Nº 10.820/03, só é possível comprometer até 35% do salário, benefício, pensão ou aposentadoria para quitar a dívida adquirida no empréstimo consignado.
Já quem é aposentado ou pensionista do INSS tem limite um pouco maior: 40% do valor total da aposentadoria ou benefício até o final de 2021, como diz a Lei Nº 14.131.
Esse limite deve respeitar a seguinte divisão:
- 35% da renda para pagamento do empréstimo.
- 5% para pagar o cartão de crédito consignado.
Isso significa que quando você possui um cartão de crédito consignado, apenas 5% da sua renda pode ser utilizada para pagar uma parte da fatura.
Assim como qualquer cartão de crédito, o cartão de crédito consignado também tem uma fatura que deve ser paga mensalmente.
Nela constam todas as suas despesas, como compras parceladas ou saques em dinheiro, nesse caso já com a taxa de juros aplicada.
Todo mês, 5% do seu benefício, pensão, aposentadoria ou salário é descontado em folha para pagar o mínimo da fatura.
Se houver valor restante, ele deve ser pago em qualquer agência bancária, casas lotéricas ou pelo app da instituição financeira.
Importante saber que: se o valor descontado for igual ou superior ao mínimo, você estará livre de ser considerado inadimplente em relação ao cartão.
Agora, se o que foi descontado está abaixo do valor mínimo da fatura, então será necessário pagar a diferença para não ficar inadimplente.
E vale lembrar: a melhor maneira de usar o cartão de crédito é pagar o valor integral da fatura a cada mês, para não cair no crédito rotativo , cujas taxas de juros são mais altas.
Então, quando chegar sua fatura, confira o que já foi descontado e, se possível, pague todo o valor restante. Assim, você recupera seu limite para novas compras e evita pagar mais juros.
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