Financiar Carro, vale a pena? Você quer comprar um carro novo, mas não tem todo o dinheiro para pagar à vista? Então, você pode optar por financiar carro, que é uma forma de parcelar o valor do veículo em várias prestações. Mas, cuidado: nem todo financiamento é vantajoso e alguns podem ter juros muito altos, que podem comprometer o seu orçamento e até fazer você pagar o dobro do preço do carro.
Por isso, é importante pesquisar bem as opções de financiamento e seguir algumas dicas para conseguir juros baixos e condições favoráveis. Neste artigo, vamos te mostrar 7 dicas para financiar carro com juros baixo e realizar o seu sonho de ter um carro novo sem se endividar. Confira!
1. Compare as taxas de juros
A primeira dica para financiar carro com juros baixo é comparar as taxas de juros oferecidas pelas diferentes instituições financeiras, como bancos, financeiras e concessionárias. As taxas podem variar bastante de acordo com o prazo, o valor da entrada, o modelo do carro e o perfil do cliente. Por isso, vale a pena fazer simulações em vários lugares e escolher a opção mais barata.
Você pode usar sites e aplicativos que comparam as taxas de juros de diferentes financiamentos ou consultar diretamente as instituições. Mas, atenção: não se baseie apenas na taxa nominal de juros, que é a porcentagem cobrada sobre o valor financiado. Você também deve considerar o Custo Efetivo Total (CET) do financiamento, que inclui todos os encargos e tarifas envolvidos na operação, como IOF, seguro, taxa de cadastro e taxa de administração.
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2. Dê uma boa entrada
Outra dica para financiar carro com juros baixo é dar uma boa entrada, ou seja, pagar uma parte do valor do carro à vista. Quanto maior for a entrada, menor será o valor financiado e, consequentemente, menor será o valor dos juros. Além disso, dar uma boa entrada pode facilitar a aprovação do crédito e aumentar o seu poder de negociação.
O ideal é dar uma entrada de pelo menos 20% do valor do carro, mas se você puder dar mais, melhor. Para isso, você pode economizar dinheiro por um tempo antes de comprar o carro ou vender o seu carro usado como parte do pagamento.
3. Escolha um prazo curto
A terceira dica para financiar carro com juros baixo é escolher um prazo curto para pagar o financiamento. Quanto menor for o prazo, menor será o número de parcelas e menor será o valor dos juros. Porém, isso também significa que as parcelas serão mais altas e que você terá que ter um bom planejamento financeiro para não atrasar os pagamentos.
O ideal é escolher um prazo que caiba no seu bolso e que não comprometa mais do que 30% da sua renda mensal. Evite prazos muito longos, como 60 meses ou mais, pois eles podem fazer você pagar muito mais pelo carro do que ele vale.
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4. Pesquise sobre o carro
A quarta dica para financiar carro com juros baixo é pesquisar sobre o carro que você quer comprar. Isso porque alguns fatores relacionados ao veículo podem influenciar no valor do financiamento, como:
- O ano de fabricação: carros mais novos costumam ter taxas de juros menores do que carros mais antigos;
- O modelo: carros populares e com boa liquidez no mercado costumam ter taxas de juros menores do que carros importados ou de luxo;
- A marca: carros de marcas reconhecidas e com boa reputação costumam ter taxas de juros menores do que carros de marcas desconhecidas ou com problemas de qualidade;
- A procedência: carros novos ou seminovos com garantia de fábrica ou de loja costumam ter taxas de juros menores do que carros usados ou de leilão.
Portanto, antes de comprar o carro, faça uma pesquisa sobre as características, os preços e as condições de financiamento dos diferentes modelos e marcas disponíveis no mercado. Assim, você pode escolher um carro que atenda às suas necessidades e que tenha um financiamento mais barato.
5. Cuide do seu score de crédito
A quinta dica para financiar carro com juros baixo é cuidar do seu score de crédito, que é uma pontuação que indica o seu grau de confiabilidade como pagador. Quanto maior for o seu score, maior será a sua chance de conseguir um financiamento com juros baixos e condições favoráveis.
O seu score é calculado com base no seu histórico de pagamentos, no seu relacionamento com o mercado financeiro e nas suas informações cadastrais. Para aumentar o seu score, você deve:
- Pagar as suas contas em dia, sem atrasos ou inadimplências;
- Limpar o seu nome, se tiver alguma dívida pendente ou negativação;
- Atualizar os seus dados pessoais nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC;
- Fazer um cadastro positivo, que é um registro dos seus bons hábitos de pagamento;
- Usar o crédito de forma consciente, sem se endividar ou comprometer a sua renda.
Você pode consultar o seu score gratuitamente nos sites dos órgãos de proteção ao crédito ou em plataformas online que oferecem esse serviço.
6. Negocie as condições do financiamento
A sexta dica para financiar carro com juros baixo é negociar as condições do financiamento com a instituição financeira. Você pode tentar reduzir a taxa de juros, o valor das parcelas, o prazo ou o valor total do financiamento. Para isso, você deve:
- Ter uma boa entrada e um bom score de crédito, que aumentam o seu poder de barganha;
- Pesquisar as ofertas da concorrência e usar isso como argumento para pedir um desconto;
- Aproveitar as promoções e os feirões de financiamento, que podem oferecer condições especiais;
- Pedir a isenção ou a redução de algumas tarifas ou encargos, como IOF, seguro ou taxa de cadastro;
- Evitar contratar serviços ou produtos adicionais que não sejam necessários, como seguro prestamista ou garantia estendida.
Lembre-se de que tudo é negociável e que você pode conseguir um financiamento mais barato se souber como conversar com o credor.
7. Antecipe as parcelas
A sétima e última dica para financiar carro com juros baixo é antecipar as parcelas do financiamento sempre que possível. Isso porque, ao antecipar as parcelas, você reduz o saldo devedor e, consequentemente, os juros cobrados sobre ele. Além disso, você pode conseguir um desconto proporcional aos juros que deixará de pagar.
Para antecipar as parcelas, você pode usar o seu 13º salário, o seu FGTS, o seu bônus ou qualquer outra renda extra que você receber. Você também pode fazer uma reserva financeira para esse fim ou usar parte do dinheiro que economizar com as dicas anteriores.
Você pode antecipar as parcelas na ordem inversa, ou seja, pagando primeiro as últimas parcelas, que são as que têm mais juros. Você também pode antecipar o valor total do financiamento e quitar a sua dívida de uma vez.
Para antecipar as parcelas, você deve entrar em contato com a instituição financeira e solicitar um boleto com o valor atualizado. Mas, atenção: verifique se o contrato do financiamento permite a antecipação e se não há nenhuma multa ou taxa por isso.
Conclusão
Financiar carro é uma forma de realizar o sonho de ter um veículo novo sem ter que pagar tudo à vista. Porém, é preciso tomar cuidado para não cair em armadilhas e pagar juros muito altos pelo financiamento.
Para evitar isso, siga as nossas 7 dicas para financiar carro com juros baixo:
- Compare as taxas de juros
- Dê uma boa entrada
- Escolha um prazo curto
- Pesquise sobre o carro
- Cuide do seu score de crédito
- Negocie as condições do financiamento
- Antecipe as parcelas
Seguindo essas dicas, você pode conseguir um financiamento mais barato e economizar dinheiro na compra do seu carro novo.
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